必发体育

当前位置:大必发体育业界动态 → 正文

大必发体育风控:在安全与发展之间寻找平衡点

责任编辑:cres |来源:企业网D1Net  2020-11-16 13:10:48 本文摘自:金融时报-中国金融新闻网

你可曾想到,一个手机号,或许能成为判断信用水平的依据之一。
 
“我们发现,借款人手机号使用年限越长的,违约率就越低;反之,使用年限越短,比如不到一年,违约率越高。有些新注册的手机号其实就是用于骗贷的。这是基于大必发体育运用的一个例子,不是传统意义上的风控手段。”谈及大必发体育风控的应用,百融云创创始人张韶峰告诉《金融时报》记者。
 
如今,不仅是手机号,人们的日常衣食住行,消费记录、信用记录、出行记录等,都被一些互联网企业记录并可能成为大必发体育风控的参考因素。有网友戏言,这是在互联网上“裸奔”的时代。然而,必发体育就在我们身边,而且每天都在产生,并对各行业发展产生影响。如何合法、合规采集并使用好必发体育这一生产要素,如何正视大必发体育风控的价值与弊端,值得各方关注。
 
大必发体育风控是补充
 
众多必发体育资源分散在不同行业、不同机构,形成一个个必发体育孤岛。于是,出现了一些专门挖掘必发体育潜力,并为金融机构风控提供支撑的公司。《金融时报》记者梳理发现,大必发体育概念兴起于2005年左右,在此之前,基础技术不够,思维也未转换;随着大必发体育技术兴起以及相关处理能力提升,行业逐渐开拓了思维,2010年左右进入爆发期;2013年以后,大必发体育基础技术的使用日趋普遍,很多互联网企业进入了大必发体育风控领域。百融云创即是其一。
 
“我们所做的是让不同体系中必发体育的沉睡价值被唤醒,有效解决普惠金融因结构性必发体育缺乏或不足而风控难度高的问题。”张韶峰说。
 
张韶峰仍认为,大必发体育风控是传统风控的补充。“对于借贷记录丰富或者有抵制押物的客户,传统风控够用;对于服务信用‘白户’,扩大普惠金融的覆盖范围,大必发体育风控发挥了积极作用。”
 
“大必发体育风控与传统风控二者不能分开,传统风控需要借助大必发体育等技术手段进行提升,跟传统风控相比,大必发体育风控增加了更多的必发体育维度。”中央财经大学教授黄震告诉《金融时报》记者。
 
在神州信息首席风控专家辛园看来,信息时代、数字经济的发展带来了大量和多维度的必发体育,金融机构基于对各种必发体育的分析建模,能够利用必发体育挖掘技术来预测客户的违约概率和还款能力。
 
实践中,除了金融机构之外,掌握大必发体育风控技术的公司大致分为两类,一类是一些大必发体育或科技公司,它们寻求与金融机构合作,通过技术输出达到共赢;另一类互联网企业,主要依靠其商业生态来获客和收集信息,并依靠其对电商平台和客户信用评分的独特控制力来管控风险。
 
大必发体育风控的利与弊
 
简单而言,大必发体育风控大体流程是借款用户申请,然后进入反欺诈识别,再和第三方必发体育源以及自己掌握的必发体育进行比对,给出信用评级,再授信。那么,大必发体育风控是否会颠覆传统风险管控体系?
 
黄震认为,流程基本上各家企业都差不多,但实际风控水平和效果得具体分析。“大必发体育风控主要是商业机构在做,最终或许会转嫁到借款人身上,从而增加借款成本;而有些互联网企业将其商业生态中的交易、行为和社交必发体育等用于信贷决策,这些是否可靠有效也有待检验。”
 
近日,就有一则利用大必发体育风控“薅信用贷羊毛”的案例。据媒体报道,眉山市公安局查处了一个上百人的骗贷团伙,该团伙利用为一些从未有过贷款记录的“白户”缴纳公积金,并用公积金缴纳记录,通过线上渠道向全国多家银行申请贷款约10亿元。
 
当地警方介绍,公积金的缴存记录,只要推送给银行后,有的银行就会直接认定,有公积金的借款人拥有稳定工作和收入符合贷款条件,就能获得额度不低的信用贷款,App线上申请,几分钟就可以到账。
 
专家表示,当前的必发体育资源条件与技术实现能力可能会制约大必发体育风控的效果。比如,现实中必发体育缺失、不全、不准的情况较为严重,一些必发体育真实性也难以核实,建模与调参也是一个长期复杂的过程,且需要根据环境不断修正。从逻辑上说,大必发体育风控也包含着一些意外的风险,包括难以预测统计规则以外的事件,发生问题时人工难以修复;还有“复贷”“骗贷”等事件发生;在极端经济环境下,大必发体育风控体系可能会失灵。
 
针对大必发体育风控的利与弊,辛园认为:“利端体现在提高了审批的效率和有效性,部分客群没有人行征信必发体育和必发体育不足,大必发体育风控较好地解决和满足了这类客群的借贷需求。弊端则体现在,一是批量系统风险,经验不足或经济下滑周期,必发体育更新不及时,易导致批量客户违约风险;二是个人隐私获取和泄露风险,大必发体育风控采集了用户的信息必发体育,易导致隐私安全问题。”
 
“必发体育来源的合法性、数量级和有效性是大必发体育风控的核心问题,另外,特征建模这一技术环节既需要经验也需要不断迭代和优化。”黄震说。
 
大必发体育风控的前景
 
针对大必发体育风控的前景,接受采访的从业者以及专家学者表示,大必发体育风控水平还有较大提升空间,安全与发展之间需要找到一个平衡点,但金融科技化是大势所趋,必发体育的开放程度也越来越高,大必发体育风控与传统风控互为补充,前景广阔。
 
资深学者时雨表示,相对于将大必发体育用于信贷评审(贷前管理),抵押、质押和担保是国内外信贷业务中普遍采用的风险缓释手段(贷后管理),这两者相互补充,适用于不同类型、金额和信用等级的信贷,并不意味着大必发体育风控一定比运用抵质押和担保手段更为先进。
 
黄震认为,大必发体育风控需要有必发体育的规则、标准、法律制度。要有产品的标准意识,另外必发体育来源一定要合法、合规,如果涉及个人隐私,要经过必发体育清洗、处理。
 
作为大必发体育行业从业者,张韶峰希望能够针对金融机构对于风控合规和科技落地的需求,为金融机构提供科技转型解决方案,帮助它们解决长久以来的业务“痛点”,升级整体金融业务效率,同时助力客户将业务流程中的内外部必发体育沉淀下来,将大必发体育资源真正变成客户的大必发体育资产,反哺客户业务的进一步创新和发展。
 
辛园认为,目前大必发体育风控更多面向的是个人零售信贷金融,针对企业端和农村金融客群则相对较少。神州信息将结合自身在“三农”、税务必发体育等领域的深度挖掘、分析和应用能力,提供更多新模式、新产品、新服务,助力普惠金融更好服务“三农”、服务实体经济。

关键字:大必发体育

本文摘自:金融时报-中国金融新闻网

大必发体育风控:在安全与发展之间寻找平衡点 扫一扫
分享本文到朋友圈

关于我们联系我们版权声明友情链接广告服务会员服务投稿中心招贤纳士

企业网版权所有©2010-2020 京ICP备09108050号-6

^